リボ払いとは!?わかりやすく金利の計算方法や仕組み・デメリットを解説。あなたが落とし穴に落ちませんように。
●悪魔のカード
最近よく耳にする『リボ払い』知っていますか?
ネットの広告でも頻繁に出てくるこの言葉
悪魔です!!!
陥ったら最後。。。負の連鎖。。。
1.リボ払いとは
クレジットカードの支払い方法のひとつで、リボ払い=リボルビング払い(回転するという意味)
毎月の支払額が自分であらかじめ設定した金額に固定される。
分割払いは、利用金額を何回払いにするかによって毎月の支払額が変わる。例えば、10回払いを選択した場合、1万円の商品であれば月々1,000円+分割払い手数料、3万円のものであれば月々3,000円+分割払い手数料と、利用金額と支払い回数によって月々の支払い金額が変化する。
リボ払いと分割払いでは、返済期間も異なる。分割払いは返済回数があらかじめ設定した回数に決まっていて10回払いだとすると10ヶ月で返済することになる。一方、リボ払いの場合、支払い金額が一定のため、利用残高によって返済期間が変わる。利用金額が大きければ大きいほど支払い期間は長くなる。
リボ払いは月々の負担を少額に抑えられる特徴がある一方で、安くない手数料がかかってしまう。
たとえば、JCBカードの「定額コース」の場合、最低額は5,000円。
5,000円以上なら1,000円単位で好きなように設定できる。
月々の支払額を7,000円とした場合、7,000円+手数料を支払っていくことになる。
この手数料は、ローンにおける利息と同じようなもの。
先に商品を手に入れ、あとから分割で支払っていく点もローンと同じ。
リボ払いで毎月支払う手数料は、、、
利用残高×手数料率÷365日×30日
(※30日ごとに支払う場合を想定、もし支払い間隔が25日なら、利用残高×手数料率÷365日×25日となる)
手数料率はカード会社によって異なる。
年率15%~18%に設定されているところが多い。
もし、現在リボ払いで支払っている人がいるなら、早急にこの計算式を使ってほしい。
どれだけ、手数料を支払っていることか!!!!
これこそ悪魔のカードといわれるゆえん!!!
継続低にリボ払いを続けていると、「あらゆる商品を15%高で買っているの同じ状況」。
2.リボ払いの落とし穴
一見便利なリボ払いには消費者をどん底に突き落とす「リボのアリ地獄」状態に陥れてしまう。
毎月5万円リボ払いで使っているのに返済は月々1万円だとすると残高は中々減らない。利用する側は、「ちゃんと返済しているから」と考え、また新たにリボ払いで買い物をしてしまうので気がつけば50万、100万と支払い残高が高額に膨れ上がっていく。
残高は減るどころか膨らみ続けていく。。。。 地獄。。。
クレジット会社はがっぽりもうける。。
「永遠に返せない借金。。。」になるかもしれない。
今すぐやめようリボ払い!!!
3.リボ払い地獄にハマった人の話
ごく普通のサラリーマンAさんは、あるとき『父の日』のプレゼントとして3万円のおしゃれなバックを購入しました。
その日は予算1万円くらいで買えたらいいかなと思いつつ、そのバックが父親に似合うと思い、クレジットカードで一括払いで支払うことにしました。
しかし、後日クレジットカードのサイトを見ていると、「リボ払いにすれば、月々の返済負担を軽くします!!!」とのこと。
日々の生活費に困っていたAさんはすぐさま「リボ払い」に変更しました。手続きはホームページから簡単にできました。月々の支払いは5,000円に設定。
初回の支払負担額は5,375円、2回目は5,313円というふうに、支払いは滞りなく進んでいきました。
毎月の支払い負担を抑えられることに味をしめたAさんはその後も頻繁にリボ払いを利用するようになりました。
コンビニでの買い物、靴や洋服、飲み会、タクシーなどリボ払いを繰り返しました。
すでにこのとき利用残高のことは頭にありません。。。
利用残高が増えても月々の負担額があまり変わらないため、感覚がおかしくなってしまったのだろう。
久しぶりに利用残高を確認すると...80万円!!!!!!!!!
この時点でクレジットカードの利用をやめて、支払いに専念すればよかったのですが、一度味をしめた「リボ払いの魔力」に完全にとりつかれていました。。。
リボ払いがとまらず、限度額を超えてもなお、別のクレジットカードを作り買い物をするようになりました。もちろん、支払いは「リボ払い」です。
ついには、返済が滞るように。。。
Aさんは複数のカードの支払いを抱え、毎月の給料はカードの支払いに追われていくのでした。。。
●リボ払いの怖さ
1.支払額が減らない
2.支払い残高が知らず知らず膨れ上がっている
3.手数料の高さ
4.リボ払いから脱却しよう
リボ払いの危険性わかりましたか?
いろんなブログでも訴えています!!!
「やめよう!リボ払い!!!」
それだけリボ払いの危険性は高い。
そんなリボ払い地獄にハマってしまった方
リボ払いの返済からの脱却方法。。。あるんです!!!
大きく分けて次の2つ。
●毎月の返済金額を増やして支払い期間を短くする!!!
①返済金額を増やす
「毎月の最低返済額を払ってさえいればいくらでも使える」という仕組みこそがリボ払いで借金が増え続けるアリ地獄。。。
「先月は5万円、今月は10万円使ったけど返済額(引き落とし金額)は3,000円のまま」と残高が増えても返済額が変わらないのがリボ払いの特徴。
※復習※
★リボ払いの悪循環★
●返済額(引き落とし金額)は同じまま残高が増える
●毎月の手数料が増える
●金利手数料が増えた分残高が減らなくなる
●完済までの期間が延びる
このような悪循環で増えすぎた借金を完済するためには、とにかく!!!!
毎月の返済額を増やすことが重要!!!!
☆毎月の返済額を増やす☆
☆繰上返済を利用☆
1,000円上げるだけでも返済期間が短くなり、金利手数料をグッと安くできる。
【金利15%で毎月5,000円のリボ払いをしている場合】
① 返済額をあげない場合(5,000円のまま)
内訳 | 1月 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 | 6月 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
利用した 金額 |
50,000円 | 100,000円 | 150,000円 | 0円 | 0円 | 0円 | 以降 省略 |
(a)返済額 | 5,000円 | 5,000円 | 5,000円 | 5,000円 | 5,000円 | 5,000円 | |
(b)金利手数料 | 625円 | 570円 | 1,765円 | 3,600円 | 3,582円 | 3,564円 | |
実際の返済額 (a-b) |
4,375円 | 4,430円 | 3,235円 | 1,400円 | 1,418円 | 1,436円 | |
残高 | 45,625円 | 141,195円 | 287,960円 | 286,560円 | 285,142円 | 283,706円 |
→返済総額は508,537円、そのうち金利手数料は220,577円
完済できるのは8年後の9月
② 返済額を毎月6,000円にあげた場合(+1,000円上げる)
内訳 | 1月 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 | 6月 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
利用した 金額 |
50,000円 | 100,000円 | 150,000円 | 0円 | 0円 | 0円 | 以降 省略 |
(a)返済額 | 6,000円 | 6,000円 | 6,000円 | 6,000円 | 6,000円 | 6,000円 | |
(b)金利手数料 | 625円 | 558円 | 1,740円 | 3,562円 | 3,531円 | 3,564円 | |
実際の返済額 (a-b) |
5,375円 | 5,442円 | 4260円 | 2,438円 | 2,469円 | 2,500円 | |
残高 | 44,625円 | 139,183円 | 284,923円 | 282,485円 | 280,016円 | 277,516円 |
→返済総額は434,465円、そのうち金利手数料は149,542円
完済できるのは6年後の3月
→毎月1,000円多く返済しただけで返済期間が2年短縮、手数料が約7万円も安くなる!!!
今すぐ返済金額を1,000円以上上げよう!!!
また、返済額を1万円にあげると...
金利手数料約14万円安くなる!!!
完済は3年後!!!返済期間5年短縮!!!
返済額をあげよう!!!!
【繰上返済】
「毎月継続して返済額を増やすのはきびしいぞ!!!」
という人は繰上返済を利用するべし!!!
繰上返済(臨時返済)とは...
繰上返済とは毎月の支払い日の前後に追加で支払いを行うこと。
☆繰上返済するお金には金利手数料含まれない
☆振り込んだすべてが返済に充てられる
3ヶ月に1回だけ1万円を支払う、1年かけて貯めた10万円を返済に充てるなど自分の好きなタイミングで返済額を増やせるのがメリット。
●繰上返済をする3つの方法
①提携ATMやコンビニATMから振込み
②カード会社に電話してから指定の銀行口座に振り込み
③繰上返済できる月だけ口座振替の金額を変更
5.魔法のカード!?
リボ払い・クレジットカードは決して!!!!魔法のカードでもなんでもない。
れっきとした『借金』です!!!!
お金を使っている感覚が薄れてしまう。それがリボ払いの危険性。
リボ払いから抜け出す為には、リボ払いでどのくらいの残高があるのか、いくらの金利で利用しているのかをしっかりと把握し、日々の生活を見直しながら返済額を増やせるかどうかを検討するべし。
完済までの返済期間を短くするのができるだけ早くリボ払い地獄を抜け出す近道。。。
今リボ払いで消費をしている人は今すぐやめるべし!!!
リボ払いの危険性をネットで検索しよう!!!
なにより借金しない為に、クレジットカードの使用は「一括払いで」
少しでも多くの人がリボ払いに陥らないよう願います。。。
今日はここらでよかろう。。。